Des que a principis de setembre, el Banc Central Europeu baixés els tipus d’interès fins al 0,05%, els hipotecats respiren més tranquils perquè notaran una caiguda de la seva quota hipotecària. En canvi, les persones que encara tenen un crèdit amb una clàusula terra, amb prou feines percebran la diferència. Algunes entitats bancàries la mantenen en les seves ofertes. A Api.cat, et detallarem quant et pots estalviar si elimines la clàusula terra de la teva hipoteca del teu pis de Girona.
- Què és la clàusula terra?
És l’interès mínim que alguns bancs estableixen en les condicions de les hipoteques, encara que l’Euribor estigui per sota d’aquest percentatge. Normalment, se situa entre el 2,5 i el 4%. L’associació de consumidors i usuaris Adicae calcula que una família paga una mitjana d’1.200 euros més a l’any per la seva hipoteca en cas que tingui una clàusula terra.
- Quant t’estalvies sense la clàusula terra?
Quan demanes un préstec per comprar un pis, existeixen diverses formes de calcular els interessos. En funció del mètode que utilitzis et pot beneficiar més o menys la supressió de la clàusula terra. Si pagues tots els interessos al principi i deixes el capital per al final, el fet de no tenir clàusula terra t’influeix poc. En canvi, si abones el capital al principi i els interessos al final, l’eliminació de la clàusula terra et pot ajudar.
En la majoria de les hipoteques s’aplica el mètode francès, en el qual en els primers anys del préstec pagues més interessos que capital. Per aquesta raó, l’eliminació de la clàusula terra et beneficiarà més si fa poc que tens la hipoteca, ja que et queda més capital que pagar i encara no has abonat els interessos.
Si posem un cas pràctic, podem veure l’estalvi que suposa l’eliminació de les clàusules terra. Amb una hipoteca de 150.000 euros a 25 anys i un Euribor del 0,50%, l’estalvi anual se situaria entre els 3.240 i els 5.220 euros. Així, la quota quedaria en els 441 euros mensuals, mentre que en cas que s’inclogui la clàusula terra l’import se situaria entre els 711 i els 876 euros.
- Com saber si la teva hipoteca té clàusula terra?
Si desconeixes si la teva hipoteca té una clàusula terra, has de revisar l’escriptura del préstec. A l’àrea on s’especifiquen les condicions financeres (els tipus d’interès i els terminis), comprova si existeixen frases que al·ludeixen al fet que “els tipus d’interès mai seran inferiors al 3%” o “un tipus d’interès màxim del 9,75% anual i un mínim del 4,5%”. Aquest tipus d’expressions denoten que la teva hipoteca posseeix una clàusula solc.
Si has revisat recentment les condicions de la teva hipoteca i has eliminat la clàusula solc, explica’ns el teu cas i expliquem quant t’has estalviat. Envia’ns el teu comentari.
Foto: Lex News
