Si has tingut la sort de rebre ingrés extra com un premi de la loteria o una herència, potser estiguis pensant en fer alguna cosa útil amb aquests diners. La veritat és que no és mala idea donar-te un capritx i realitzar aquest viatge que portes temps pensant, però si creus que és millor treure-li profit a aquest inesperat “cop de sort”, tens altres opcions com invertir en un algun producte bancari que et doni rendibilitat o, com se sol dir, “tapar algun forat”. I, quin forat tenim la majoria dels espanyols? Això és! La hipoteca!
Realitzar una amortització parcial és una bona opció que et farà estalviar diners tant a curt com a llarg termini. Però, en aquest punt, la pregunta que sorgeix és, redueixo la quota o disminueixo el termini?
Des Api.cat tractarem de donar-te alguns arguments perquè puguis decidir amb més seguretat.
Punts a tenir en compte en l’amortització parcial
Si vols amortitzar part del préstec hipotecari del teu pis de Lleida, hauràs de tenir en compte alguns aspectes que, bàsicament, els podem centrar en dues:
- Les teves possibilitats i necessitats econòmiques en el moment de l’amortització.
- La conjuntura econòmica general . Sobretot el valor de l’Euribor.
Avantatges d’amortitzar reduint anys
En general, l’opció més rendible és la de mantenir la quota que fins ara estaves pagant i escurçar el termini fixat, ja que d’aquesta manera deixes de pagar els interessos de les quotes restants.
A més, tenint en compte el panorama actual en què els tipus d’interès estan molt més baixos que fa uns anys, segurament, siguis pagant una quota inferior a la de fa només un parell d’anys. Així que, basant-nos en aquest argument, no seria mala opció mantenir la quota actual i escurçar el termini.
Finalment, si decideixes disminuir el nombre d’anys del teu pla d’ amortització, de manera indirecta també estaries reducioendo la quota, ja que, la propera revisió es faria sobre el capital pendent, que serà menor en haver escurçat el termini.
Avantatges d’amortitzar reduint quota
La decisió d’amortitzar hipoteca reduint quota, normalment, està basada en els beneficis a curt termini, i a grans trets es pot afirmar que són dues les avantatges que té reduir la quota mensual:
- Et permet sanejar la seva economia domèstica. Si actualment tens dificultades per fer front a tots els rebuts de la llar, reduir el rebut mensual de la quota hipotecària t’ajudarà a recuperar-te des del mes següent .
- Augmentaràs la teva capacitat d’estalvi i / o inversió. Si tens la sort de no passar dificultats econòmiques, reduint la quota obtindràs immediatament la possibilitat de disposar d’una quantitat extra de diners que pots estalviar o invertir en un producte que t’ofereixi més rendibilitat.
Com a conclusió, es podria dir que, a priori, l’opció més rendible en qualsevol préstec és reduir anys, ja que sempre ens estalviarem els interessos que ens cobra el banc per deixar-nos els diners. En qualsevol cas, és aconsellable que amortitzis durant els primers anys, ja que és quan paguem la major part dels interessos. És molt possible que si et queden pocs anys d’hipoteca, no et valgui la pena executar una amortització anticipada.
En definitiva, sense fixar-nos en les particularitats de cada cas, les dues opcions són bones. I és que cada hipoteca “és un món”. Així que, abans de prendre aquesta decisió, t’aconsellem que vagis a un expert perquè t’assessori degudament sobre el teu cas particular , ja que sempre s’ha de tenir en compte les condicions particulars que cadascú signem un préstec hipotecari: tipus d’interès fix o variable, clàusules especials, penalitzacions…
Esperem que si et trobes en la tessitura d’escollir entre anys o quota, el tinguis una mica més clar. Per descomptat, si tens dubtes, t’animem a que ens les facis arribar a l’Associació comentant aquest post .
FOTO: PINTEREST
FOTO: PINTEREST
1 comment
De ninguna manera. Si el tipo actual que estas pagando es inferior al 3% ( cosa muy normal si se contrato la hipoteca hace 4 o 5 años y con el euribor actual en minimos) es mejor buscar un deposito o deuda del estado que te va a dar rentabilidades superiores a ese 3% si lo depositas a 5 años. Si de todas formas se desea cancelar parte de la hipoteca se puede intentar negociar con el banco que “te perdonen” una parte aunque esto yo solo lo he visto cuando se cancela totalmente la hipoteca de forma anticipada.